Taux d’une assurance vie : les points important à connaitre

L’assurance-vie est un produit qui verse une indemnité en cas de décès. L’assureur s’engage à payer vos primes prévues au contrat, et dans certains cas à rémunérer les placements. En 2021, les taux des contrats d’assurance-vie sont publiés comme fonds en euros pour les épargnants par les entreprises et les banques. De nombreux acteurs se plaignent de la baisse des rendements de ces fonds, même s’ils savent que ce n’est pas du tout surprenant étant donné leur popularité auprès des épargnants en raison des garanties du capital (ainsi que de ses avantages fiscaux).

Dans le contexte de la crise sanitaire du coronavirus, les taux d’intérêt restent très bas. Par conséquent, il est difficile de rechercher un rendement. De plus, l’inflation a été galopante cette année et le taux moyen de l’année dernière était de 1%. Selon Philippe Crevel du Cercle de l’Epargne, l’année prochaine, il pourrait être d’environ 1% ou juste au-dessus, ce qui n’est toujours pas suffisant pour que les épargnants se sentent réellement en sécurité sur leurs comptes d’épargne. Les meilleures polices d’assurance vie sont répertoriées ci-dessous selon les résultats obtenus : A la lumière des nouvelles informations sur la crise sanitaire du coronavirus – comme le fait que les taux d’intérêt soient restés très bas en conséquence – on peut comprendre pourquoi les gens hésitent à investir dans les unités de compte (UC). Mais si vous cherchez des conseils sur les contrats d’assurance-vie qui pourraient tirer leur épingle du jeu avec les fonds en euros ? Consultez notre classement ci-dessous !

Quelle est la meilleure assurance-vie en 2021 ? 

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Répondez avec notre classement, une liste que nous avons établie en fonction du rendement que vous pouvez obtenir en souscrivant les contrats actuellement disponibles.

Pour l’année 2021, les contrats Allianz Vie Fidélité et Garance épargne sont en tête avec un rendement de 2,90% pour le premier et de 2,75% pour le second respectivement. En troisième position, Swiss Life obtient un rendement de 2,70%. Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre classement ci-dessous :

*Allianz Vie Fidélité : Rendement brut annualisé = 4 % ; Frais d’investissement nets (hors taxes) = 1 %, revenu annuel net après déduction de l’inflation jusqu’à 3 % ; Capital garanti à l’échéance ou retrait en cas de nécessité par le souscripteur titulaire du contrat.

 *Garance Épargne : Rendement brut annualisé = 2 % ; frais d’investissement nets (hors taxes) = 0 %, revenu net annuel après déduction de l’inflation de 1 % ; performance ajustée de la probabilité assurée par un contrat d’assurance fourni par ALICO Assurances SNC.

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Si vous recherchez un plan de retraite, nous vous recommandons Darjeeling et Titres@Vie. Ils arrivent tous deux en tête avec des rendements maximums de 2,90% grâce à leurs contrats qui comprennent 60% de parts d’une valeur de 250.000 euros d’actifs. Allianz Vie Fidélité arrive en 3ème position avec un rendement moyen de 2%. Il est toutefois possible que votre taux soit encore plus élevé si des frais sur les bits sont appliqués !

Où puis-je trouver un comparatif d’assurance-vie ?

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Un comparatif d’assurance-vie est un bon moyen de déterminer ce qui est le mieux pour vous. Vous pouvez en trouver un au début de chaque année, lorsque les assureurs révèlent leurs performances sur l’année précédente. Voici les performances de tous les contrats en 2021 :

Le capital ou la rente versés au bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie au décès du souscripteur ne font pas partie de sa succession. Grâce à un revirement du gouvernement annoncé en 2016, au moins pour les couples qui optent pour la communauté de biens, les enfants ne sont imposés sur leur héritage que lorsqu’ils héritent de leur père, au lieu d’hériter avec le décès des deux parents.

Lorsqu’une personne décède et qu’elle possède une assurance-vie qui a été souscrite après son 70e anniversaire, le contrat n’est pas soumis à l’impôt. Cependant, si une personne est décédée avant 1991 et qu’elle avait une assurance-vie dont le capital est supérieur à 30500 euros (dont les primes ont été versées après le 70ème anniversaire du cotisant), alors des droits de succession sont prélevés en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et le souscripteur. Il est à noter qu’il n’y a pas d’impôt sur les intérêts perçus sur ce type de contrat.>>

Les intérêts du contrat d’assurance-vie sont soumis à la CSG, CRDS… et à l’impôt à 17,2% pour ceux qui l’ont acquis avant le 27 septembre 2017. Il en sera de même si vous rachetez votre assurance-vie après 8 ans d’acquisition auquel cas vous pourrez soit les réintégrer dans le revenu imposable, soit opter pour un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%.

Dès que les primes nettes versées sont égales ou supérieures à ce montant global de 150.000 euros (300.000 euros pour un couple de co-souscripteurs), l’imposition au taux forfaitaire de 12,8% s’applique (voir ci-dessous). Ce taux d’imposition ne s’applique qu’aux montants supérieurs à 4 600 euros pour une personne seule. La déduction est portée à 9 200 euros pour deux personnes qui veulent s’assurer ensemble et elle baisse de 15 % si elles retirent leur argent entre quatre et huit ans après avoir souscrit l’assurance. Certaines circonstances exceptionnelles peuvent également vous permettre de ne pas faire taxer votre contrat d’assurance-vie avant un retrait anticipé pour cause de licenciement ou d’invalidité dans certains cas particuliers

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Il a été noté que l’assurance-vie, l’un des produits les plus portables qui existent, devrait bientôt pouvoir passer d’un fournisseur à un autre sans conséquences fiscales (une possibilité déjà offerte pour le PEA). Les députés ont adopté un amendement en commission spéciale sur la loi de finances. Cette modification permet de transférer un contrat vers un nouveau contrat souscrit auprès du même assureur ou tout contrat d’épargne retraite quel que soit son gestionnaire. Les sénateurs avaient donné leur accord pour une portabilité totale des contrats lors de leur précédente discussion.

Sortie :  Il est important de noter à quel point l’assurance-vie sera bientôt transférable – la possibilité de changer de fournisseur sans que des taxes soient appliquées – cela signifie que tout le monde peut demander et souscrire auprès de la compagnie qu’il souhaite ! Les députés se sont mis d’accord sur cet amendement lors des négociations sur la loi de finances ; désormais, vous pourrez également transférer votre contrat si vous n’êtes pas satisfaits des prestataires actuels grâce même à des changements au sein de la direction de ladite compagnie ! Auparavant, les sénateurs avaient approuvé la portabilité complète lors de l’examen de la législation sur les retraites également.

L’imposition de l’assurance-vie avant 1997 : les gains sur les primes versées avant le 26 septembre 1997 ne sont pas imposés. La fiscalité des non-résidents : Les non-résidents ne bénéficient pas des mêmes prélèvements sociaux que les résidents et doivent déclarer leurs contrats à l’euro près. Impôt sur la fortune et taxes sur les contrats d’assurance-vie : Les personnes soucieuses de déclarer leurs droits de succession doivent y inclure toutes les valeurs de rachat d’un contrat postérieur au 20 novembre 1991 ; les primes versées après 70 ans seront soumises à l’ISF et déclarées en conséquence.

Comment fonctionne une assurance-vie ?

Un contrat d’assurance-vie est un engagement que prend une compagnie d’assurance envers le souscripteur. Le premier, qui paie des primes, s’engage à verser une somme d’argent – sous forme de rente ou de capital – à une ou plusieurs personnes. Le tarif de cette couverture varie selon que vous choisissez comme support des unités de fonds en euros ou des fonds en compte : Pour savoir comment souscrire ce type de contrat, consultez notre fiche pratique sur les contrats d’assurance-vie.

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Quel est le point commun entre l’assurance-vie et la flat tax ?

La flat tax est en vigueur depuis le 1er janvier 2018. Elle s’applique à tous les revenus, y compris ceux de l’assurance-vie. Par exemple, si vous avez plus de 150 000 euros de patrimoine total alors vos versements sont soumis au PFU à partir du 27 novembre 2017 (300 000 pour les couples). Les personnes paient moins d’impôts en fonction de la durée de détention du contrat – taux réduit 7,5%. Les versements effectués avant cette date restent sous l’ancien système même s’ils dépassent 150 000 ou 300 000 euros.

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Comment racheter un contrat d’assurance-vie ?

Le rachat d’un contrat d’assurance-vie consiste à retirer de l’argent de votre contrat avant sa date d’échéance. Un rachat total met fin au contrat et aux garanties, tandis qu’un rachat partiel le maintient dans le cadre de la législation fiscale.

Il y a deux façons de le faire. L’une d’elles est le « rachat partiel programmé ». Il s’agit d’un paiement échelonné sur plusieurs mois ou années à l’avance, avec des versements de plus en plus élevés au fil du temps. L’autre option consiste à effectuer la totalité de votre paiement en une seule fois ou en plusieurs fois avant l’expiration du délai.

Où puis-je trouver un simulateur d’assurance vie ?

Il existe des outils de simulation d’assurance-vie en ligne qui vous permettent d’obtenir en quelques clics une estimation du type de couverture d’assurance-vie que vous pourriez vous offrir.

Assurance-vie, succession : comment ça marche ?

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Un contrat d’assurance-vie ne permet pas de verser un capital ou une rente à la personne que vous désignez comme bénéficiaire au moment de la souscription. Cependant, en choisissant à l’avance vos bénéficiaires et en les désignant dans votre contrat, cet argent leur est directement versé au lieu d’entrer dans votre succession. Comment définir la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie ? À la souscription de tout contrat chez nous, nous offrons aux gens (à l’avance) le choix entre deux clauses pour leurs successeurs désignés. L’une est plus impersonnelle que l’autre : « mon conjoint » ou « mon partenaire de PACS ». S’ils en décident ainsi, en vertu de nos deux façons de rédiger les clauses bénéficiaires – l’une qui se lit comme mon épouse/mari et l’autre, plus impersonnelle, qui dit simplement que j’ai des enfants qui vivent maintenant mais qui pourraient mourir demain – ces héritiers recevront des prestations au décès de cette même personne assurée.>>END>>>

La désignation d’un bénéficiaire peut se faire par le biais d’un testament, qui a l’avantage de garder l’identité secrète. Il n’est peut-être pas nécessaire que l’assureur sache qui est désigné comme bénéficiaire, mais il doit tout de même savoir qu’il y a des testaments au bureau d’où peut provenir cette information et donc réfléchir soigneusement à la manière de procéder. Qui peut bénéficier d’une assurance-vie ? Les souscripteurs ne sont pas obligés de désigner les membres de leur famille comme bénéficiaires ; ils peuvent, s’ils le souhaitent, le faire plutôt auprès d’organismes publics.