Assurance habitation multirisque : ce qu’il y a dedans

Avec un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH), vous pourrez bénéficier de différents services de protection qui vous aideront à gérer votre vie quotidienne, ainsi que celle de vos proches.

Qu’est-ce qu’une assurance habitation complète ?

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Les propriétaires ne sont pas tenus de souscrire une police d’assurance habitation, mais les locataires doivent le faire. Les locataires ont besoin de cette forme de protection en cas d’incendie, de dégâts des eaux ou d’explosion. Toutefois, si vous souhaitez inclure la couverture des biens personnels et de la responsabilité civile des résidents vivant sous votre toit – ce que tous les assureurs proposent -, il vaut la peine d’examiner les polices multirisques (MRH).

Quelles sont les garanties offertes par une assurance multirisque ?

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Généralement, il en existe deux types principaux : les garanties de responsabilité civile vie privée et les garanties habitation-biens meubles. La première protège le souscripteur et ses ayants droit des préjudices causés aux tiers ; la seconde vise à protéger l’habitation d’une personne et ses biens mobiliers contre les dommages. Il est important de noter qu’une compagnie peut avoir des niveaux de couverture différents de ceux d’une autre, mais attention, ces différences peuvent parfois entraîner une indemnisation plus ou moins importante ! Avant de souscrire, il est utile de passer du temps à comparer les assurances en ligne : leurs offres ainsi que leurs tarifs.

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Les garanties les plus courantes d’une police HMO sont les suivantes : dégâts des eaux, garantie incendie, bris de glace et vol et vandalisme.

La garantie dégâts des eaux : elle couvre les fuites d’eau, les ruptures de canalisations ou les débordements de canalisations ; elle prend en charge les dommages survenus dans votre habitation et s’étend aux habitations voisines.

Garantie incendie : elle couvre les dommages causés par un incendie ou la fumée. L’intervention des pompiers est également couverte si la cause de l’incendie est accidentelle, à condition qu’ils ne contribuent pas de manière significative à son intensité (ce qui serait considéré comme criminel). La clause ne s’applique pas lorsqu’il s’agit d’une négligence de la part de tiers (par exemple, le fait de fumer à l’intérieur). Les vols et les actes de vandalisme ne sont indemnisés que sous certaines conditions, bien que de nombreuses compagnies remboursent les pertes dues à un cambriolage, même s’il y a eu des stipulations spécifiques au préalable.

La garantie catastrophe naturelle est un service d’une compagnie d’assurance qui vous garantit de récupérer au moins la même valeur de vos biens, même s’ils sont détruits lors d’une catastrophe. Les assureurs peuvent réduire ou annuler l’indemnisation en cas de négligence (mauvais entretien, fenêtre ouverte) survenue avant l’événement.

Garanties optionnelles

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En plus de ces garanties de base, vous pourrez également opter pour des garanties complémentaires afin d’avoir la meilleure protection en fonction de vos besoins et de votre budget. En effet, que vous soyez propriétaire occupant ou non, dans une résidence principale ou dans une résidence secondaire avec des enfants ou non, il est clair que les attentes varieront d’une personne à l’autre en fonction de sa situation.

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C’est pourquoi les assureurs proposent des garanties optionnelles telles que : la protection juridique ; les dommages électriques ; l’assurance scolaire (ou équipement extérieur).

Comment bien protéger ses biens matériels avec la MRH ?

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Pour protéger ses biens matériels avec une police d’assurance habitation complète, la couverture de ce qui se trouve dans la maison est vraiment importante. L’assuré évalue le montant total des choses qu’il possède, comme les meubles et le matériel de haute technologie. Il ne faut pas le négliger : en plus de déterminer le montant qu’il recevra en cas de sinistre ou d’accident à la maison, la valeur de ces biens joue également un rôle important dans le calcul des primes mensuelles qui s’ajoutent à tout le reste.

Selon la police MRH que vous souscrivez en premier lieu – soit la valeur réelle (qui tient compte de l’usure), soit la valeur de remplacement (qui ne correspond qu’aux valeurs d’achat), les deux ont des impacts différents : La valeur réelle a des primes plus élevées, mais elle implique un remboursement en cas de sinistre, tandis que la valeur de remplacement exige des mensualités moins élevées, mais peut entraîner une indemnisation insuffisante en cas d’accidents ou d’incidents de ce type.

Comment obtenir la meilleure assurance habitation complète ?

Le plus simple est d’utiliser notre simulation d’assurance habitation. Il vous suffit de nous donner quelques informations sur votre profil (propriétaire, locataire, colocataire), votre logement (appartement ou maison) et vos biens personnels. Une page de devis vous sera alors présentée et vous permettra de faire un choix en un seul clic ! N’oubliez pas que de nombreux éléments ont leur importance :

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